Aprenda a GUARDAR DINHEIRO e ter uma vida TRANQUILA

Autor Vinícius Miranda Atualizado em 07/07/2023 20:35

O que fazer quando precisamos guardar dinheiro? Aqui trazemos algumas respostas que podem ajudar.

Quem não busca uma saúde financeira? Uma forma de ter sempre dinheiro no bolso e não viver apertado ou endividado? É sempre uma jornada e uma busca inesgotável por formas não só de ganhar dinheiro, mas de guardar dinheiro. Mas isso não precisa ser um grande sacrifício ou algo considerado impossível. Aqui, nós vamos mostrar uma forma de você conseguir guardar seu dinheiro e ter uma vida mais tranquila.

Tenha uma reserva financeira

A maioria de nós já enfrentou alguma instabilidade financeira devido a situações como desemprego, perda de clientes ou imprevistos inesperados, como problemas de saúde, reparos emergenciais em casa, manutenção de veículos, entre outros. Para lidar com essas situações, a melhor solução financeira é ter uma reserva de emergência, que pode ser usada quando necessário, evitando empréstimos com altos juros praticados no mercado.

Para construir essa reserva, é fundamental dominar alguns princípios básicos das finanças pessoais. O primeiro passo é determinar um valor fixo a ser poupado todos os meses, independentemente das circunstâncias. Muitas pessoas esperam sobrar dinheiro para guardar, mas na maioria das vezes isso nunca acontece. É importante estabelecer um valor e se comprometer consigo mesmo a reservá-lo assim que receber o salário.

Sobre qual é o valor ideal para ter em uma reserva financeira. Isso depende de cada indivíduo, situação e objetivo. Por exemplo, se você perdesse seu emprego, que é sua principal fonte de renda (e às vezes a única), quanto tempo levaria para se recolocar no mercado de trabalho? Qual é o valor de suas despesas mensais? Se levar um ano para se recolocar, é necessário ter uma reserva correspondente a um ano de despesas. Mesmo que a recolocação seja rápida, é importante ter uma reserva para cobrir custos adicionais e imprevistos que possam surgir.

Ter uma reserva de emergência traz benefícios como manter as contas em dia e ter paz de espírito, sabendo que imprevistos não irão afetar sua tranquilidade. Além disso, essa reserva pode ser utilizada para aproveitar oportunidades que surjam e gerar renda extra. Por exemplo, se alguém estiver se mudando para outra cidade e desejar vender seu carro por um preço abaixo do mercado, você pode adquiri-lo e depois revendê-lo pelo preço justo, multiplicando o valor guardado.

Onde aplicar o dinheiro?

Uma dúvida comum é onde aplicar o dinheiro destinado à reserva financeira. A poupança ainda é a opção mais popular no Brasil, porém é considerada o pior investimento devido à baixa rentabilidade e à demora de 30 dias para ter correção monetária. O valor destinado a emergências ou oportunidades deve ser aplicado em produtos que tenham duas características fundamentais: liquidez (facilidade para acessar o dinheiro) e previsibilidade. Ou seja, é necessário buscar produtos financeiros com retornos estáveis e que dificilmente apresentem rentabilidade negativa. Seguem três opções que atendem a esses requisitos:

CDB (Certificado de Depósito Bancário) com liquidez imediata e rendimento a partir de 100% do CDI. A maioria dos bancos oferece esse produto, mas é importante escolher uma instituição financeira sólida, pois, mesmo com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que cobre até R$ 250.000,00 por CPF, pode levar alguns meses para sacar o dinheiro em caso de falência do banco.
Tesouro Selic – Produto oferecido pelo Tesouro Direto e com garantia do governo federal. Raramente apresenta rentabilidade negativa e geralmente acompanha a variação da taxa Selic (cuidado para não confundir com Tesouro IPCA e pré-fixado, que possuem maior volatilidade).
Fundo DI, onde por lei é obrigatório aplicar 95% em Tesouro Selic. Fique atento à taxa de administração e lembre-se de que os fundos não possuem a garantia do FGC. Fundo DI é um tipo de fundo de investimento em renda fixa, e existem outras opções com estratégias diferentes.

Essa reserva financeira também pode ser utilizada para realizar investimentos em objetos que ajudem a gerar renda extra, como uma câmera fotográfica para trabalhar como freelancer nas horas vagas. Nesse caso, você pode emprestar a si mesmo o dinheiro e depois reabastecer sua reserva com as parcelas que seriam destinadas ao pagamento de um empréstimo (lembrando que os empréstimos têm juros altos).