Se os JUROS caírem, o que você deve FAZER com seus INVESTIMENTOS? Confira!

Com a perspectiva de queda dos juros nos próximos meses, investidores e especialistas do mercado buscam saber onde direcionar seus investimentos.

A taxa básica de juros da economia brasileira, conhecida como Selic, é determinada pelo Comitê de Política Monetária (Copom) e desempenha um papel fundamental no aquecimento ou desaquecimento da economia. Quando os juros estão altos, as pessoas têm maior tendência a investir seu dinheiro e consumir menos. Isso acaba encarecendo financiamentos de veículos, imóveis e compras parceladas. Por outro lado, taxas de juros baixas incentivam o consumo, o que pode levar a um aumento da inflação. Diante disso, é importante saber quando e no que investir, dependendo da situação atual de mercado.

Onde investir se os juros começarem a cair?

A escolha do investimento dependerá do seu objetivo. Segundo a pesquisadora financeira Lueny Santos, se o seu projeto possui uma data específica, é importante considerar esse prazo ao selecionar o investimento. Por exemplo, se você precisará do dinheiro daqui a três anos para o aniversário de 15 anos de sua filha, não pode correr o risco de chegar nessa data com o investimento apresentando perdas. Nesse caso, deve-se buscar produtos mais conservadores, com prazos e rentabilidades definidas, independentemente da taxa Selic estar alta ou baixa.

Na renda fixa, existem diferentes tipos de remuneração, tais como produtos atrelados à Selic ou ao CDI, como o Tesouro Selic e CDBs, produtos prefixados com taxa fixa e produtos atrelados ao IPCA (inflação). Mesmo na renda fixa, ainda há riscos, portanto, é essencial compreender o prazo do projeto para determinar a capacidade de assumir um pouco mais de risco.

Por exemplo, não é recomendado arriscar o dinheiro de uma viagem que ocorrerá daqui a um ano. No entanto, é possível assumir um pouco mais de risco para obter uma rentabilidade maior se o objetivo for a longo prazo, para daqui a muitos anos. Nesse caso, o investimento pode apresentar instabilidade ao longo do prazo, mas se equilibra e pode render mais.

Não se deve olhar apenas para a rentabilidade, mas sim considerar o prazo ao selecionar os produtos de investimento.

Quanto às opções disponíveis, pode-se manter os investimentos em produtos atrelados à Selic ou ao CDI, entendendo que agora se obterá maior retorno, mas com a queda da taxa Selic, a rentabilidade diminuirá, porém, mantendo uma segurança de retorno. Outra opção é escolher produtos prefixados, mas com o risco de fixar uma taxa um pouco menor que a Selic. Em ambos os casos, há riscos, e é fundamental compreender o nível de risco que se está disposto a assumir.

Pra onde vão os juros?

Há uma expectativa no mercado de redução na taxa Selic. O Boletim Focus, relatório disponibilizado no site do Banco Central, revela as expectativas dos agentes econômicos. Estima-se que a taxa Selic possa cair de 13,75% para 12% até o final de 2023. Para 2024, a previsão é de uma taxa Selic de 9,5%, e para 2025, de 9%.

É possível perder dinheiro na renda fixa? Sim, caso assuma riscos que não sejam adequados à sua estratégia. Um exemplo é resgatar o dinheiro antes do prazo de vencimento. Outra situação é precisar vender um produto com baixa liquidez, ou seja, com poucos compradores. Nesse caso, existe o risco de não obter o dinheiro no prazo desejado.

Segundo Lueny, não há investimento totalmente isento de riscos. Ela destaca que os títulos públicos são considerados os mais seguros do mercado, mas mesmo neles é possível perder dinheiro caso se escolha produtos inadequados ao perfil e às necessidades individuais.