Juros de 455% ASSUSTAM usuários de CARTÃO DE CRÉDITO: aprenda a FUGIR dessa cobrança
Boa parte dos clientes brasileiros apresentam dívidas no cartão de crédito. Saiba como fugir de situações como esta.
Os juros cobrados por cartões de crédito são conhecidos por assustar muitos usuários. Na maior parte das vezes, as pessoas que fazem apenas o pagamento mínimo da fatura ou atrasam, acabam sendo vítimas de taxas exageradas. Os números altos acabam gerando dívidas inesperadas que bagunçam a vida financeira do cliente. Entretanto, existem maneiras de evitar cair nesta armadilha financeira e fugir das cobranças abusivas.
Quando se utiliza o cartão e não paga o valor integral da fatura na data de vencimento, a instituição financeira começa a cobrar juros sobre o saldo que se está devendo. Esses juros, geralmente, são somados a cada dia que passa e, se não forem pagos integralmente, são adicionados a fatura do mês seguinte, aumentando o valor total a ser pago.
Crescimento dos juros e taxas
Os bancos revelaram que a taxa de juros chegaram em 455% ao ano, em maio de 2023, isso significa que o valor chegou a 15,18% por mês. Este número é maior já visto desde 2017. Isso acontece pelo motivo das empresas financeiras estarem emprestando dinheiro e cobrando na fatura seguinte, fazendo com que mais pessoas adquiram esta forma de crédito e acumulem mais dívidas.
A principal causa da inadimplência é o endividamento no cartão de crédito. De acordo com o levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), a taxa nesta modalidade chega a 31% por ano, enquanto os financiamentos e empréstimos são de 26%, o crediário em 21%, o cheque especial vai em 15% e o telefone em 11%.
Em uma simulação, é possível entender como funciona o crescimento da taxa de juros. Uma fatura pode ir de R$ 1.000 para R$ 2.016 em três meses, caso o usuário deixe de pagar ou não divida as parcelas. O valor no terceiro mês poderia ser de R$ 1.408,56, mas quando é dividido as parcelas para pagar esta dívida, o valor mensal fica de R$ 168,01 por mês durante 15 meses, o que resulta em R$ 2.016,12 no total.
Fugir das dívidas
Para fugir destas cobranças, a melhor estratégia é sempre pagar o valor total da fatura até a data de vencimento. Dessa forma, é possível evitar a incidência de juros e manter as finanças em dia. Caso não seja possível pagar o valor integral, é fundamental pagar o máximo que puder, assim vai evitar que os juros se acumulem e se tornem uma bola de neve difícil de ser controlada.
Outra opção para evitar os juros altos é busca por alternativas de crédito que tragam mais vantagens. Existem diversas opções disponíveis no mercado, como empréstimos pessoais com taxas de juros mais baixas ou linhas de crédito consignado. Essas opções podem ser mais atrativas do que usar o cartão de crédito e acabar pagando juros tão elevados.
É importante sempre ler com atenção o contrato do cartão de crédito antes de resolver contratar. Entender quais são as taxas de juros cobradas, as regras para pagamento mínimo e as consequências de atraso no pagamento. Conhecendo bem essas informações, vai ser mais fácil fazer escolhas financeiras mais conscientes e evitar surpresas desagradáveis no futuro.
Procure ajuda
Caso já esteja endividado e com dificuldades para lidar com os juros do cartão de crédito, é importante buscar ajuda de um especialista. Existem profissionais focados em educação financeira que podem orientar para uma renegociação de dívidas e no planejamento de um orçamento mais equilibrado.
É essencial ter um planejamento financeiro e evitar o uso irresponsável do cartão de crédito. É preciso fazer um controle rigoroso dos gastos, estabelecer um limite para o uso do cartão e se comprometer em pagar a fatura integral todos os meses. Assim, evita o acúmulo de dívidas e os juros abusivos.
