Confira agora o que é e como funciona o crédito pessoal

O crédito pessoal pode funcionar para diferentes pessoas como uma alternativa para proporcionar uma alívio financeiro, afinal, a grande maioria da população brasileira não tem acesso a conhecimentos sobre educação financeira.

Portanto, ao consultar spc muitas famílias se veem na necessidade de obter mais dinheiro para cobrir dívidas e esse ciclo vicioso acaba virando um grande problema para controlar as finanças.

Por isso, pensando em auxiliar as famílias brasileiras, preparamos o texto a seguir com tudo o que você precisa saber sobre crédito pessoal, ou seja, as informações para que você determine se ele faz sentido ou não para sua realidade financeira.

O que é crédito pessoal?

De maneira geral, o crédito pessoal se caracteriza por uma quantia de dinheiro que é concedida por algum tipo de instituição financeira. O grande ponto a favor do crédito pessoal é que ele possui liberdade de uso.

Portanto, diferente dos financiamentos, ao solicitar o crédito pessoal você não tem a obrigação de informar para onde ou para o que será destinado o valor que você está resgatando.

Entretanto, assim como outros tipos de empréstimo, a instituição ou banco que liberar esse crédito tem como contrapartida a cobrança de juros mensais. Vale destacar que o valor e as taxas podem variar de acordo com o perfil financeiro de cada cliente.

Afinal, ao liberar o crédito pessoal, as instituições precisam se certificar de que não ocorrerão atrasos, ou seja, que o cliente não fique inadimplente por conta do alto valor das parcelas. Por isso, o valor é determinado em referência à renda do solicitante.

Portanto, para liberar o crédito pessoal, o cliente precisa apresentar alguns documentos e comprovantes, como CPF e comprovante de renda. Com esses dados em mãos, a instituição financeira realiza uma análise das condições deste cliente.

Com isso, a análise se baseia no estudo sobre os hábitos de consumo e também as dívidas existentes. Após isso, o cliente estando apto a pagar o crédito pessoal, o empréstimo sai de maneira bem rápida, com todo o processo de análise e transferência no mesmo dia.

Por que as pessoas costumam pedir crédito pessoal?

Está claro que o crédito pessoal é uma maneira mais rápida de conseguir uma quantia de dinheiro para resolver uma emergência, por isso, normalmente é a melhor opção para quem precisa até cobrir uma dívida com outra de juros mais baixos.

No entanto, a solicitação do crédito pessoal pode servir também para financiar um intercâmbio ou um curso, por exemplo. Afinal, as parcelas do crédito podem ser mais atraentes e você tem a possibilidade de obter desconto pagando o curso à vista.

Além disso, utilizar o crédito pessoal para realizar viagens também pode ser uma boa alternativa, afinal, normalmente, pagar passagens e hospedagens à vista oferecem um bom desconto, com isso trocar os juros dessas compras pelo crédito pessoal é vantajoso.

Quais as vantagens e desvantagens do crédito pessoal

Agora que você já entende o que é e por quais motivos as pessoas costumam solicitar o crédito pessoal é importante entender a fundo as vantagens e as desvantagens dessa ajuda dada pelas instituições financeiras.

Como você já sabe, o crédito pessoal possui uma rápida e pouco burocrática transação. Por isso, a praticidade se apresenta como uma das grandes vantagens do crédito pessoal.

Até por isso, como apresentado, o crédito pessoal pode ser uma alternativa para obter capital para pagar uma dívida ou realizar um grande sonho, afinal, ele oferece a vantagem de ter um longo prazo de pagamento e também taxas de juros mais atrativas.

No entanto, o crédito pessoal tem como uma das principais desvantagens a pouca flexibilização de negociação sobre os prazos e taxas de pagamento, este fator pode tornar o crédito pessoal inviável para sua realidade financeira.

Além disso, diferente do que muitos acreditam, o crédito pessoal possui os mesmos perigos que outros tipos de crédito, com isso, embora seja mais fácil de conseguir, caso você se torne inadimplente, o seu nome estará negativado.

Com tudo isso, é muito importante que antes de dar entrada no crédito pessoal ou outro tipo de empréstimo que você realize um estudo profundo sobre as suas condições financeiras para ter entendimento preciso sobre os valores possíveis de taxas e prazos.

3 tipos de crédito pessoal

O empréstimo consignado se apresenta como um dos principais tipos de crédito pessoal do mercado. No entanto, as parcelas são retiradas diretamente da folha de pagamento do solicitante.

Além disso, apenas 4 grupos de pessoas têm direito a esse tipo de crédito, são eles: aposentados e pensionistas, funcionários públicos, trabalhadores de empresas privadas com CLT e militares. 

Além do empréstimo consignado, o crédito pessoal também pode ser encontrado através do cheque especial. De modo geral, ele se caracteriza por um valor extra na conta corrente do cliente, é importante alertar que esse valor varia de acordo com o perfil financeiro.

O terceiro tipo de crédito pessoal que pode ser solicitado é o conhecido cartão de crédito. Apesar do cartão de crédito estar bastante difundido no Brasil, seu uso pode ser muito prejudicial à saúde financeira das famílias.

Afinal, a falta de controle sobre o dinheiro e facilidade do cartão de crédito tende a fazer as pessoas gastarem mais do que realmente podem, por isso é muito importante que o limite do cartão esteja alinhado com as possibilidades de compra do cliente.

Conclusão

Com todas as informações apresentadas sobre o crédito pessoal é possível entender a sua importância para o desenvolvimento econômico do país e também de diversas famílias. No entanto, evidencia também a falta de conhecimento financeiro pela grande maioria.

Portanto, conhecendo mais a fundo sobre as vantagens e desvantagens do crédito pessoal e também de outros tipos de empréstimo é muito importante realizar uma boa organização financeira para que tenha controle sobre tudo que entra e sai de sua renda.

Apenas com mais conhecimento financeiro que as pessoas poderão realmente usufruir dos benefícios de diferentes tipos de empréstimos, como o crédito pessoal. Afinal, eles podem ser excelentes para financiarem viagens, estudos, festas e não apenas para pagar dívidas.