Como funciona a renovação de empréstimo?

A renovação de empréstimos, também conhecida como refinanciamento, é uma oportunidade de obter melhores condições em um contrato já feito, que esteja parcialmente pago.

O refinanciamento é uma opção vantajosa para o contratante de empréstimo que esteja precisando de dinheiro, pois o contrato é renegociado com a mesma empresa, porém com condições mais atrativas.

Assim, a renovação de empréstimo consignado possui algumas regras de contratação, permitindo que os usuários consigam condições no contrato de empréstimo que amenizem sua situação financeira.

Confira a seguir quem pode solicitar empréstimo consignado, prazos para renovação do contrato e outras condições sobre o refinanciamento. Continue a leitura.

Quem pode solicitar um empréstimo consignado?

Conforme a Lei nº 10.820/2003 que institui as condições do empréstimo consignado, a modalidade foi criada visando cuidar da saúde financeira de pessoas que precisam contratar crédito, oferecendo-o de forma mais acessível.

Podem contratar consignado: trabalhadores de empresas privadas, servidores públicos ativos ou inativos e aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

A modalidade de consignação conta com inúmeras regras de contratação. Veja algumas características:

• Desconto diretamente na folha de pagamento;
• Limites de contratação, sendo:
  • 13 linhas para empréstimo consignado;
  • 2 linhas para cartão de crédito consignado;
• Margem consignável, sendo:
  • 35% para empréstimo consignado;
  • 5% para cartão de crédito consignado;
  • 5% para cartão de benefício consignado;
• Taxas inferiores do que as demais modalidades de crédito;
• Prazos mais longos, sendo o máximo:
  • 84 parcelas mensais para aposentados e pensionistas do INSS;
  • 96 parcelas mensais para servidores públicos.
• Oportunidade de refinanciamento ou portabilidade de empréstimo.

Assim, dentre as modalidades de crédito do mercado financeiro, o consignado é considerado uma das opções mais baratas e vantajosas de empréstimo.

Qual o prazo para renovar um empréstimo consignado?

A renovação do empréstimo consignado pode ser realizada com contratos ativos e que estejam parcialmente pagos.

O objetivo dessa renovação é obter condições de contratação que se encaixem na sua realidade financeira, diminuindo taxas, aumentando o prazo de pagamento, entre outros.

Em teoria, o prazo para refinanciar é similar ao prazo total do empréstimo consignado: 84 meses para beneficiários do INSS e 96 meses para servidores públicos.

Apesar de não ser instituído na lei, a maioria das instituições financeiras determina que 15% a 30% do empréstimo devem ser pagos para estar elegível a um refinanciamento.

Dessa forma, o contratante deve entrar em contato com a instituição onde realizou seu empréstimo, solicitar o refinanciamento e analisar a oportunidade, verificando se ela se enquadra às suas necessidades.

Boa parte das instituições financeiras trabalha com o refinanciamento de empréstimos, com melhores condições de contrato e até mesmo a junção de contratos diferentes, em alguns casos.

Vale mencionar que cada instituição financeira trabalha com regras internas de contratação, adaptando-se aos critérios instituídos na legislação.

Quem já possui um empréstimo consignado, pode solicitar outro?

Conforme mencionamos anteriormente, há na lei do empréstimo consignado algumas regras de contratação. Entre elas, há o limite de contratações ativas por vez.

Logo, esse limite deve ser respeitado junto à margem consignável. Desta forma, caso haja margem e limite disponíveis, o contratante pode obter outro empréstimo consignado.

No entanto, caso o titular possua todas as linhas ocupadas ou sua margem total comprometida, só poderá contratar mais um empréstimo ao quitar uma das contratações ativas.

A renovação traz essa vantagem: ao solicitar um refinanciamento, um novo contrato é firmado com condições diferentes.

Assim, é possível que parte da sua margem consignável seja liberada e você consiga um novo empréstimo com esse limite disponibilizado após a renovação.

Com quantas parcelas pagas é possível realizar a renovação de empréstimo consignado?

Não há uma quantidade específica de parcelas pagas estipulada por lei.

Logo, cabe a cada instituição financeira que oferece o refinanciamento, decidir quantas parcelas devem ser pagas para que o empréstimo possa ser renovado.

Geralmente, as instituições optam por oferecer a renovação quando o contrato de empréstimo está pago entre 15% a 30%, mas esse percentual varia de uma financeira para outra.

A renovação de empréstimo é vantajosa para pessoas que já estão com toda a sua margem comprometida, que pagam juros altos ou estão com dificuldade para pagar as parcelas do seu empréstimo.
Assim, caso você esteja interessado em renovar seu consignado, procure a instituição do seu empréstimo, avalie as condições oferecidas e contrate o seu refinanciamento, garantindo melhores ofertas para manter sua saúde financeira em ordem.