Aprenda a PROTEGER seu DINHEIRO da INFLAÇÃO
Identifique as melhores oportunidades para que sua reserva de dinheiro não perca valor ao longo do tempo, garantindo a segurança financeira
Ao longo do tempo, o Brasil nunca foi um país conhecido por ter sua inflação baixa, pelo contrário. Embora a situação desde a implementação do Plano Real tenha melhorada bastante, levando em conta o período de hiperinflação da década de 90, ainda não possuímos um controle sobre nossos preços. Ano após ano o país estoura a meta definida pelo Banco Central. Sendo assim, a população precisa aprender como proteger seu dinheiro da inflação. Confira algumas dicas abaixo!
Entenda a preocupação com a inflação
O assunto inflação costuma aparecer de forma recorrente no noticiário. É um dos principais indicadores da economia e possui relação direta com o bolso da população. Ela reflete a variação dos preços de produtos e serviços ofertados à população em seus mais diversos grupos, tais como habitação, alimentação, medicamentos, transportes, etc.
Nesse sentido, quando temos uma variação positiva nos preços, temos uma inflação. Por outro lado, quando temos uma variação negativa nos preços, significa que houve uma deflação. No geral, a inflação é atribuída pelo aumento da demanda acima da oferta de serviços e produtos pelo mercado, gerando o aumento do preço.
A inflação reflete o estado atual da economia de um país. Altas no índice tem o poder de aumentar a desigualdade social na população. Sendo assim, as camadas mais vulneráveis da população acabam sendo mais sensíveis ao aumento da inflação, dado que possuem pouco poder der barganha para o reajuste de seu salário na mesma proporção do aumento dos preços. Aumento dos preços sem recomposição salarial significa que o dinheiro perdeu seu valor ao longo do tempo.
Como proteger seu dinheiro
A inflação é medida com alguns índices de mercado. No Brasil, os índices oficiais são calculados pelo IBGE, sendo eles o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) e o Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC). O primeiro indicador é mais geral e o levantamento do índice engloba a população com renda mensal de 1 a 40 salários mínimos. Já o INPC é voltado para as famílias mais vulneráveis, que recebem entre 1 e 5 salários mínimos.
Dessa forma, para proteger seu dinheiro da inflação, é necessário realizar investimentos que tenham como retorno uma taxa equivalente ou maior que a o índice inflacionário do período. Atualmente, o próprio governo federal possui alguns títulos de renda fixa que estão atrelados ao IPCA somados a uma taxa fixa. Com isso, o dinheiro investido sempre terá retorno acima do índice inflacionário.
Opções de investimento
Algumas das opções de investimento que rendem acima do índice inflacionário são: Tesouro IPCA, LCIs, LCAs Tesouro RendA+, CDBs, debêntures e CRI e CRAs que estejam atrelados ao IPCA. Além disso, existem alguns fundos de investimentos e ETFs que garantem retorno igual ou acima do índice. No entanto, nestes casos é necessário analisar a composição tanto do fundo quanto do ETF para verificar se sua composição realmente irá trazer os resultados esperados.
Além disso, também é possível elaborar estratégias para proteger seus investimentos da inflação no mercado de ações. Uma delas é montar uma cesta de ações de empresas que costumam repassar os índices inflacionários para o consumidor. Por exemplo, empresas do setor de energia costumam repassar integralmente as variações inflacionárias para seus consumidores.
