Siga ESTAS DICAS e saia do VERMELHO: acabe com as DÍVIDAS!

De acordo com informações fornecidas pelo Serasa, aproximadamente 71 milhões de cidadãos brasileiros estão atualmente lidando com situações de endividamento.

Para alcançar a estabilidade financeira, é fundamental adotar um planejamento cuidadoso, demonstrar comprometimento e modificar a abordagem em relação às finanças. Embora não seja um processo imediato, algumas orientações podem ajudar a encerrar o ciclo de endividamento. Conforme relatado pelo mais recente Mapa de Inadimplência e Renegociação de Dívidas do Serasa, o Brasil conta com cerca de 71,9 milhões de famílias endividadas, o que equivale a 44,9% dos lares no país.

Esses dados evidenciam a importância de buscar alternativas para superar essa situação e promover uma gestão mais saudável das finanças pessoais. Continue e leitura e saiba mais sobre o problema e a solução.

Os causadores das dívidas

Os cartões de crédito são frequentemente apontados como a principal causa do endividamento das famílias brasileiras. Isso ocorre porque os cartões de crédito têm taxas de juros muito altas, que podem chegar a 448% ao ano.

Os juros que são cobrados pelos cartões de crédito podem impactar de forma significativa no orçamento das famílias. Isso pode levar a inadimplências que podem chegar a mais de 50% entre aqueles que recorrem aos parcelamentos.

A professora mestra de Ciências Contábeis da Anhanguera, Valéria Vanessa Eduardo, diz que o endividamento geralmente ocorre quando as pessoas gastam mais dinheiro do que ganham. Ela cita como exemplo gastos inesperados, como doença ou problemas familiares, mas diz que é importante cuidar das contas e honrar seus compromissos, mesmo em circunstâncias difíceis.

Para evitar o endividamento, Valéria sugere algumas estratégias simples:

• Liste todas as suas dívidas e negocie com os credores para encontrar soluções viáveis.
• Aproveite feirões que oferecem descontos de até 99% para renegociar suas dívidas.
• Use o 13º salário para amortizar suas pendências.

Valéria também ressalta a importância de negociar apenas os acordos que são compatíveis com a realidade financeira de cada um. Caso contrário, você pode romper o contrato de débito, perder os descontos oferecidos e enfrentar juros ainda maiores.

Dicas para evitar o endividamento

A fim de administrar eficientemente as finanças pessoais e evitar o endividamento, é recomendado adotar algumas práticas:

1. Criar uma planilha para controlar os gastos, abrangendo tanto as despesas mensais fixas quanto os gastos feitos com cartão de débito.
2. Antes de ir ao supermercado, elaborar uma lista e estabelecer uma data fixa para as compras mensais, pesquisando preços para obter melhores ofertas.
3. Evitar possuir muitos cartões de crédito, priorizando o pagamento à vista. Caso seja necessário parcelar uma compra, optar por um número de parcelas sem juros.
4. Escolher um veículo mais econômico e realizar revisões periódicas para prevenir gastos excessivos com reparos.
5. Planejar passeios e lazer com uma estimativa de gastos, buscando opções de entretenimento gratuitas sempre que possível.
6. Cultivar práticas de consumo consciente para economizar alimentos, água e energia.
7. Ao renovar o contrato de aluguel, propor uma renegociação ao proprietário, explicando a situação financeira.
8. Organizar-se para os pagamentos sazonais do primeiro trimestre do ano, como IPTU, IPVA e mensalidades escolares, reservando parte do 13º salário para essas despesas.

Adotar essas estratégias contribuirá para uma gestão financeira mais equilibrada e para evitar dificuldades com endividamento.